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真实:新的FHA公寓规则可能会阻碍抵押贷款

联邦住房管理局正在准备实施新的规则,在某些情况下,这些规则可能会使购买公寓单元的抵押贷款变得更加困难。

新规则应该在10月1日生效。但FHA在9月中旬宣布,它将推迟新规则的实施,直到11月2日,它可能会修改一些政策。

在几个新的规则和要求中,有四个最直接影响想要购买FHA保险抵押贷款公寓的人:

1.“现场批准”被取消,现在整个项目必须符合FHA批准才能获得FHA保险贷款。

2.最多30%的公寓项目单位可以拥有FHA保险抵押贷款。 之前没有这样的限制。

3.在联邦住房管理局为公寓抵押贷款之前,至少有一半的单位必须已经售出。 同样,之前没有这样的限制。

至少有一半的公寓项目的业主必须占用他们的单位,低于51%。

最后一项实际上是规则的轻微自由化,但房地产经纪人和抵押贷款机构认为,在许多公寓单位空置的情况下,业主入住规则应该放宽得更多。

“如果你想鼓励房地产所有权,那你为什么要让它变得更加困难?” 总部位于纽约的Park Avenue Mortgage Group总裁艾伦比顿说。 “建筑物内的人们会看到他们的价值观进一步恶化,因为没有人可以获得融资。”

FHA很重要,因为它允许借款人以低至3.5%的首付款获得抵押贷款。 传统的抵押贷款 - 即那些非政府保险的抵押贷款 - 通常要求首付至少10%,有时甚至更多。 由于FHA要求较低的首付款并且对信用评分较低的人更容易,因此今年约有三分之一的购房者获得FHA贷款。

在FHA将为公寓单位提供贷款之前,整个公寓项目必须符合FHA关于公寓协会财务健康以及公平住房问题和公寓位置的指导方针。

自1996年以来,借款人已经获得了现场批准,其中联邦住房管理局为公寓贷款提供贷款,尽管整个项目尚未获得批准。

“如果你只是普通买家而且你碰巧在一个未经批准的项目中找到一个公寓单位,那么必须让整个项目获得批准,”全国协会高级监管政策代表Jerry Nagy说。房地产经纪人。

FHA正在取消这些现场批准,并承诺使整个项目获得批准变得更容易,更便宜和更快。 联邦住房管理局表示,“流程已经简化”,“无需以'现货贷款'为基础批准单位。”

房地产经纪人认为,现货审批漏洞是一个方便的工具,撤回它将限制消费者的选择,纳吉说。

为了减少损失风险,如果项目中30%或更多的单位已经拥有FHA保险贷款,或者超过一半的公寓单位尚未售出,FHA也不会为公寓单位投保。

贷款人和房地产经纪人认为,联邦住房管理局将新规定的实施延迟一个月,以调整50%的预售要求和30%的集中要求。

纽约市抵押贷款银行GuardHill Financial的销售总监大卫·德斯纳说:“过去,如果FHA批准建筑,他们会向开发中的每个单位贷款。” 他说,新的要求如果不改变,“会让很多人陷入困境”。