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调查:家庭在财务规划方面存在分歧

奥斯顿(美联社) - 感恩节可能是谈论火鸡关于家庭财务的适当时机,而不仅仅是吃鸟,为下一个大假做准备。 鉴于老年父母及其成年子女对老年护理,退休保障和遗产等问题的期望存在冲突,因此详细讨论可能是值得的。

Fidelity Investments周三公布的调查结果显示,当私下询问这些难以讨论的话题时,家庭成员经常不同意。

总部位于波士顿的金融服务公司的主要发现包括:

- 接受调查的成年子女中有24%的人预计他们必须在某些时候帮助父母,但97%的父母不希望得到帮助。

- 几乎所有年长的父母和他们的成年子女(97%)都不同意孩子是否会在生病时照顾父母。 几乎普遍存在分歧的一个原因是少数家庭以全面的方式讨论他们的期望。 只有10%的成年孩子认为他们的谈话非常详细,63%的孩子和家长对他们迄今为止所涵盖的细节水平持不同意见。

- 成年子女平均低估了父母遗产的价值超过10万美元,部分原因是很少有家庭详细讨论通过遗产传承多少钱。 年长的父母更可能相信对话已经详细说明。

- 对于经济上富裕的年长父母退休后的期望不同。 38%的孩子认为他们的父母会有一种非常舒适的生活方式,而只有20%的父母会说他们的退休生活。

富达个人投资总裁凯瑟琳•墨菲(Kathleen Murphy)表示,随着更多婴儿潮一代达到退休年龄,并且随着预期寿命的持续增长,家庭讨论这些问题的必要性可能会增加。

“对这些谈话越来越熟悉将非常重要,”墨菲说。 “负担只会越来越大。”

墨菲说,所谓的“财政悬崖”主导着选举后的全国政治对话,可以作为许多家庭将假期对话转移到自己财务状况的起点。 财政悬崖表示可能的税收增加和政府削减开支将于1月1日开始生效,除非国会和总统巴拉克奥巴马能够制定减赤协议。

“这是开始这些对话的一种更舒适的方式 - 关于国民经济的对话可以引发关于你个人经济的对话,”她说。

避免谈话意味着在家庭出现危机之前推迟做出决定,这通常会导致尖锐的分歧。

缺乏沟通是调查结果中的一个关键主题。 68%的年长父母表示,他们更愿意向第三方金融专业人士谈论这些问题,而不是与家人谈论这些问题。 60%的成年子女就是这种情况。

缺乏讨论有助于对年长父母对其长期财务安全的担忧程度产生不同看法。 百分之四十六的成年子女认为他们的父母每月至少担心一次,而只有32%的父母报告他们经常担心。

成年子女可能比父母更关心这些问题,因为许多人都被称为“三明治一代”,中年人试图照顾年迈的父母,同时也支持自己的孩子。

“这样的父母”可能正在努力规划自己的退休生活,帮助资助孩子的大学教育,并与父母一起应对老年人护理和退休问题,“墨菲说。

该调查于7月24日至8月29日由GfK公司进行,Fidelity未被确定为调查参与者作为赞助商。 GfK使用其KnowledgePanel样本,该样本首先使用随机生成的电话号码和家庭地址选择参与者进行全国性研究。 一旦人们被选中参加,他们就会在网上接受采访。 无法访问互联网的参与者免费提供。

该研究招募的总样本包括975名55岁或以上,有成年子女和可投资资产至少10万美元的父母。 在该样本组中,结果来自152名父母,他们与其中一名成年子女进行了比较。 这些孩子必须至少30岁,至少有10,000美元存入投资账户,如IRA或401(k)。